当前，经历2003年以来连续5年高速增长的房地产市场已进入了周期性调整。国家为稳定房地产市场，拉动内需刺激经济，灵活放宽了商业住房贷款的优惠政策，而作为国家解决和保障城镇职工住房的公积金制度，住房公积金贷款利率也相应调整为3.87%，相比商业银行住房贷款存量七折优惠的利率更低，更为实惠，公积金贷款依然是公积金缴存者的明智选择。

　　按现行国家政策，公积金贷款用户无论是存量还是新增用户，贷款利率都不跟随也不参与商业住房贷款的优惠折扣，公积金贷款仍按央行2008年12月23日最新一次调息后的利率执行。以5年期以上贷款利率计算，公积金贷款利率为3.87%，而商业房贷利率为5.94%，首套住房虽然还可以下浮30%，但优惠折扣后,商业房贷实际利率为4.158%，对比之下,公积金贷款利率比商业房贷利率低于0.288个百分点。现有市民之所以看中7折商业房贷优惠，主要是考虑到降息后最新利率7折换算，即以20年期、30万元贷款为例，可比原贷款利率少还7万元。但他们却忽略了住房商业贷款是银行与借贷人之间发生借贷的一种市场性行为,借贷利率在国家允许范围内可有一定的议价幅度,也就是说，在央行规定的基准利率下可以上下浮动，而且随着市场的波动而波动。今次推出商业房贷7折优惠政策,只是鉴于现时经济相对低迷的阶段性举措,明显是带有市场定价性质。而住房公积金其性质是不以营利为目的，是一种福利性、稳健性、长期性、优越性的住房资金保障制度，实行的是央行统一调控，始终低于商业性银行住房贷款利率的优惠政策，不实行浮动利率。因此，不管商业房贷利率如何下调，公积金贷款利率仍然较商业房贷利率低，优势依然存在。从这方面看，凡是进行公积金房贷的人，不必舍大求小，放弃公积金贷款，这样会因小失大，应好好利用和享受国家推行的住房公积金制度给我们带来的好处和实惠，最大限度地用足用活公积金。

　　与此同时，在我市住房公积金方面，除国家现有政策外，市政府从今年1月1日起推行新的住房公积金系列政策，体现了政府关心和解决干部职工实际问题的一项民心工程，具体措施有：公积金个人住房贷款每人每次最高限额由原来30万元调升至35万元；公积金个人住房（一手房）贷款额可达所购房产售价的80%；个人申请住房公积金贷款还款年限可延长至贷款人法定退休年龄后5年，即男65岁、女60岁；在已购有住房的同一小区内购买自用车位（车库）的，提供符合规定的贷款抵押，可申请最高至所购车位（车库）售价50%的住房公积金贷款；经贷款银行同意，可以办理银行按揭转公积金贷款。这些政策的出台，一方面，更加符合形势的发展和满足广大市民的需要，另一方面，凸显了住房公积金作为国家政策性资金所体现出的政策优惠和实惠。

 中山市住房公积金管理中心

 二00九年二月十八日