随着住房公积金制度在我市的进一步推广，已经有越来越多的职工懂得如何巧妙使用住房公积金了，然而，“组合型贷款”却是一种容易被人们所忽略的省钱法宝。

　　我们知道，虽然现在个人公积金贷款的可贷额度已调升至30万元，但是，并不代表所有贷款申请人都能获得足额贷款，因为根据贷款申请人的公积金缴存情况、信用情况、房屋情况等因素，有可能各贷款申请人的可贷金额各不相同。那么，当贷款申请人在没有获得足额贷款（30万元）的情况下，该如何抉择呢？

现在我们就举一个例子说明一下吧！

　　市民陈先生夫妇工作稳定，住房公积金每月也正常缴存，从未申请过任何贷款，计划购置一套120平方米、每平方米5000元的住房，以改善居住条件。首付款为总房价的三成，即18万元。剩余房款——42万元，陈先生夫妇申请了住房公积金贷款，然而，根据陈先生夫妇的公积金缴存情况、信用情况、房屋情况等因素，他们两人共同申请的公积金贷款只获得了30万元的贷款额。

在此时，陈先生夫妇有三种方式可选择。

　　一是，追加12万元的首付款，剩余的30万元房款申请公积金贷款。但是，对于像陈先生夫妇这样的普通市民，拿出18万元付首期款已经是很不容易了，如果再追加12万元的首期款的话，那无疑是雪上加霜。

　　二是，索性不申请公积金贷款而申请42万元的商业性贷款。根据人民银行最新发布的商业性住房贷款利率（下限）估算一下，贷款金额42万元，贷款20年的话，月供款约为3170元，贷款利息总支出约为34.08万元。

　　三是，选择“组合型贷款”，即申请30万元的公积金贷款并申请12万元的商业性贷款。根据人民银行最新发布的商业性住房贷款利率（下限）和住房公积金贷款利率估算一下，这种组合方式贷款20年的话，月供款约为2922元，贷款利息总支出约为28.13万元。可见，使用组合型贷款，不仅月供款减少了；而且，在贷款利息支出方面，运用组合型贷款可节省约6万元的贷款利息支出。

　　经过三种方式的比较，毋庸置疑，陈先生夫妇最终作出了一个明智的抉择，那就是——“组合型贷款” ！

　　（注：文中关于月供款、贷款利息等数据仅供参考。）